Hodnocení nejlepších bank pro jednotlivé podnikatele do roku 2020 (Produkty)

Abyste mohli začít podnikat, musíte projít velkým množstvím formalit. Mezi ně patří nejen registrace právnické osoby, registrace u daňového inspektorátu, ale také otevření účtu v pobočce banky pro zúčtování a hotovostní služby (RKO). Posledně jmenované musí být provedeno tak, aby právnická osoba mohla přijímat a odesílat peníze a ukládat z toho příjmy.

Mnoho podnikatelů nemyslí na to, jak si vybrat banku pro služby. Je snadné se zmást tím, co jsou a jaký tarifní plán je lepší koupit. Aby nedošlo k chybám při výběru a aby nedošlo k přílišnému přeplatku, musíte vědět, co hledat.

V článku porovnáme nejlepší nabídky bank, porozumíme kritériím pro výběr bankovní služby, zjistíme, co je nutné k otevření běžného účtu (RS), a také vybereme nejlepší sazby se slevami a bonusy partnerů.

Obsah

1 Jak si vybrat banku pro vaše podnikání
2 Hodnocení nejlepších bank pro právnické osoby v roce 2020
- 2.1 Bod
- 2.2 Tinkoff
- 2.3 Sberbank
- 2.4 Alfa Bank
3 Závěr

Jak si vybrat banku pro vaše podnikání

Při výběru nejlepší bankovní organizace zabývající se obsluhou malých podniků je třeba vzít v úvahu následující faktory:

Zeměpis. Tento parametr je důležitý především pro malé podniky, které pracují s maloobchodem a jsou nuceny denně vybírat příjmy, vybírat a vydávat hotovost. V některých bankovních organizacích je proto nutné navštívit samotnou pobočku, kde je účet otevřen. Pro obchodníky, kteří provádějí platby bankovním převodem, je propojení s RCC volitelné, mohou jej navštívit pouze několikrát ročně a většinu otázek řešit telefonicky.
Platby Prvním krokem je zjistit, kolik stojí měsíční náklady na služby, jakož i služby pro převod peněz a příjem z kreditů. Zároveň musí klient pochopit, co je v konkrétním případě důležitější - být obsluhován za příznivých podmínek nebo získat výhody z dlouhodobé spolupráce. V prvním případě musíte porovnat tarify a vybrat ten nejlepší. Někteří zákazníci si myslí, že pokud našli balíček s levnými cenami, ušetřili hodně. Ve většině případů to však není pravda, protože takové finanční instituce kladou zvýšené procento na doplňkové služby, které mohou být levnější v jiných bankách nebo mohou být poskytovány bez placení. V případě, že je přínos pro podnikatele z dlouhodobého hlediska důležitý, vyplatí se věnovat pozornost společnostem s licencí v oblasti práce ve službách. Pokud tedy společnost provádí většinu plateb na internetu, bude potřebovat další služby, které lze připojit pouze ke specializovaným bankovním organizacím..
Kolik stojí tato nebo ta služba. Otevření platebního účtu není neobvyklé. O cenách za měsíční službu jsme hovořili v předchozím odstavci. Musíte věnovat pozornost tomu, co přesně je součástí balíčku služeb, a za které z nich budete muset platit zvlášť. Náklady na vydání vizitky mohou být zaplaceny nebo zdarma. Provize za převod prostředků na kartu je obvykle mnohem nižší než za výběr hotovosti z ní. Doporučuje se získat kartu bankovní instituce, kde je otevřen běžný účet. Pro LLC, která připisuje výnosy na účet, záleží na výši provize za jednu operaci. Podle doporučení finančníků to práce s akvizicí snižuje. V tomto případě je nutná instalace terminálu.
Pověst instituce. Vzhledem k vysoké konkurenci se většina bank snaží zákazníkovi nabídnout v určitých oblastech příznivé podmínky. Některé z nich jsou přitahovány rozpočtovou cenou, jiné jejich flexibilitou v rozhodování a rychlou reakcí na žádosti a jiné jejich spolehlivostí a stabilitou. Důležitým kritériem pro výběr je počet let, během nichž instituce na trhu působí, a kvalita hodnocení zákazníků. Nejnepříjemnější věcí, která se může stát bance, je zrušení licence k výkonu činnosti. V poslední době se v Rusku takové případy objevují stále častěji. Mnoho majitelů malých podniků se domnívá, že jednotliví podnikatelé nemají zájem o velké instituce, protože nepřinášejí velké příjmy. Nejvhodnější je kontaktovat nejen centrály, ale malé pobočky velkých bank, ve kterých každý klient stojí za svou váhu ve zlatě, a odpovídající přístup k němu..
Oprávnění. Tak či onak se každá seriózní bankovní organizace snaží nějakým způsobem zaujmout a udržet si klienta. Může existovat mnoho variací: uzavřené kulturní akce pořádané pro vážené klienty, slevy a bonusový program od partnerů, kurzy a školení zaměřená na rozvoj podnikání firem přijatých na CSC, což přispívá k oboustranně výhodné spolupráci. Některé instituce pro důležité klienty odstraňují omezení doby provozu, což jim umožňuje provádět výpočty nepřetržitě, zatímco jiné připojují upozornění SMS bez zpoplatnění. Přestože finanční instituce dříve nevěnovaly velkou pozornost podpoře malých podniků a individuálních podnikatelů, v poslední době existuje tendence maximalizovat jejich podporu, protože z velké části přinášejí významnou část zisku.

Postup pro výběr banky pro otevření běžného účtu:

Porovnejte navrhované podmínky a vyberte nejlepší finanční instituci.
Obraťte se na call centrum a najděte seznam dokumentů, které je třeba připravit k podání žádosti.
Osobní schůzku s vedoucím, na které musíte položit všechny potřebné otázky, vypracovat dokumenty.
Počkejte na odborníka, který nastaví klientskou banku, nainstaluje speciální program a vydá přístupový kód. Místo toho můžete použít internetovou banku, kterou lze spustit na jakémkoli počítači přes internet, má však omezenou funkčnost a malý seznam dostupných operací.
Získejte registrovanou vizitku. Od této chvíle můžete používat klientskou banku a provádět veškeré potřebné operace.

Hodnocení nejlepších bank pro právnické osoby v roce 2020

Bod

Účet si můžete otevřít zde v den kontaktu. To můžete udělat nejen v kanceláři, ale také na jakémkoli vhodném místě prostřednictvím online registrační služby. K tomu stačí nahrát požadované minimum dokumentů na web a umístit aplikaci. Samotní manažeři sestaví žádost a odešlou ji finančnímu úřadu, nezávisle vyberou příslušné kódy OKVED a otevřou RS. Podnikatel bude muset uhradit pouze náklady na registraci u finančního úřadu a podepsat smlouvu.

Poté, co na webu odešlete požadavek, vás operátor do 24 hodin kontaktuje, sdělí vám podrobně, jak žádost zanechat, jakož i poskytované služby a tarify. Číslo PC se vydává při první konverzaci s manažerem. K tomu je třeba pojmenovat pouze údaje z cestovního pasu a individuální číslo daňového poplatníka (DIČ)..

Poté můžete okamžitě začít pracovat. Stažením a instalací proprietární aplikace nebo zadáním bankovnictví prostřednictvím webu získáte podrobnosti, které lze okamžitě uzavřít do smluv a odeslat partnerům a protistranám. V aplikaci můžete sledovat stav aplikace až do schůzky s vedoucím. Není nutné navštěvovat pobočku banky v bodě, k uzavření smlouvy přijde sám zaměstnanec na místo, které vám vyhovuje, a vezme s sebou všechny potřebné dokumenty. V případě potřeby vám pomůže nastavit internetové bankovnictví a ukázat, jak jej používat..

Otevření PC, aplikace internetového bankovnictví, platby do daní a vyrovnávání rozpočtu se provádí bez provize. V závislosti na potřebě jsou pro IP nabízeny tři tarifní plány: „Nezbytné minimum“, „Zlatý průměr“, „Všechno nejlepší najednou“.

První lze připojit pouze na jeden počítač, obsahuje nejvýhodnější podmínky pro začínající podnikatele nebo malé soukromé společnosti. Platby, převody fyzickým osobám, výběry hotovosti se provádějí bez placení. Vklad hotovosti a příjem na účet jsou placeny, sazba v závislosti na výši se pohybuje od 1% do 8%. Z výnosů z nákupu obchodníka se neúčtuje žádná provize. Sazba na pořízení obchodníka je 2,3% a je pevná. Všechny certifikáty, dopisy a další dokumenty v elektronické podobě se vyhotovují bez zpoplatnění, na papíře - s dodáním v Rusku - 1 000 rublů, s doručením do celého světa - 5 000 rublů. Tarif nevyžaduje platbu.

Druhý tarif stojí 500 ₽ měsíčně nebo 5 400 rublů za rok. Zahrnuje 10 bezplatných plateb, každá následující - 60 rublů. Náklady na převody jednotlivcům podle podrobností závisí na jejich počtu a činí 60 ₽ nebo více. Příchozí platby a převody se provádějí při 0% platbě, zatímco doplnění účtu z bankomatu nebo karty jednotlivce se provádí s platbou nákladů od 0,2% do 0,4% z celkových nákladů, ale ne méně než 100 rublů. Sazba na pořízení obchodníka je 2,3% a je pevná.

Třetí tarifní plán bude stát 500 rublů. v prvních třech měsících a poté 2 500 rublů za každý nebo 24 000 rublů za rok. Od druhého roku budou úspory až 6 000 ₽. Prvních 100 plateb se provádí bez provize za každou další - 15 rublů. Náklady na převody osoby za každou částku do 15 rublů ve výši 300 000 rublů, přičemž částka přesahuje stanovenou - od 3% do 8% + 15 ₽. Výběry hotovosti až 100 000 rublů. provedeno bez platby, shora - od 3% do 6% částky. Příchozí platby a převody se provádějí při 0% platbě, doplnění prostřednictvím pokladny, bankomatu, z individuální karty až do 1 000 000 ₽ - bez platby shora, - 0,4%, ale ne méně než 100 rublů. Míra akvizice obchodníka je 1,3% za prvních 200 000 over, což je více než - 1,8%. Dokumenty v elektronické podobě jsou poskytovány bez zpoplatnění provize, na papíře, první dvě dodávky v Rusku jsou prováděny bez platby, následující - za 1 000 rublů po celém světě - 5 000 ₽.

Společnost působí ve všech hlavních městech Ruska a téměř ve všech regionech. V případě, že na účtu nedošlo k žádnému pohybu za měsíc, není účtován žádný měsíční poplatek. V počátečním kapitálu banky jsou až 99% cenné papíry centrální banky, což zaručuje vysokou úroveň spolehlivosti a bezpečnosti. Udržování účetní závěrky, výpočet daní pro jednotlivé podnikatele pracující na zjednodušeném daňovém systému, činí 6% nákladů. Pokud je třeba požádat o platovou kartu, je otevřena a obsluhována v bankách RocketBank, MTB a HomeCreditBank bez účtování provize, v ostatních 0,55%.

Pro všechny zákazníky Point se do 31. července nabízí další příležitost získat bezplatný servis na několik měsíců. Chcete-li to provést, musíte pozvat jednoho nebo více partnerů k otevření bankovního účtu. Pro každý účet - minus 1 měsíc bezplatné údržby. Po 3 měsících začne odpočítávání znovu (od jednoho). Partner obdrží také bezplatný měsíc služby.

Výhody:

odjezd manažera do domu;
otevření účtu bez platby;
je možné otevřít RS online bez návštěvy pobočky banky;
vysoká spolehlivost instituce;
přiměřené ceny, podle zákazníků;
Téměř všechny regiony mají servisní místa.

Nevýhody:

nenalezeno.

Tinkoff

Mnoho z těch, kteří si vybrali banku, ve které je služba firem lepší než ostatní, se nakonec u této instituce zastaví. Otevření RS se provádí bez placení. Instituce funguje již dlouho a dobře se etablovala s klienty. V téměř každém víceméně velkém městě Tinkoff otevřel pobočku, která poskytuje podnikatelům všechny druhy služeb (vklady, půjčky, půjčky), včetně RKO. Stejně jako předchozí organizace nemusí klient k otevření běžného účtu přicházet do pobočky banky. Stačí připravit všechny potřebné dokumenty a zavolat vedoucímu (odjezd se provádí zdarma).

Registrace všech nezbytných dokumentů obvykle netrvá déle než jeden den a již v den podání žádosti jsou podrobnosti zasílány všem požadovaným protistranám prostřednictvím distribuce SMS nebo e-mailem na náklady banky..

Platby jsou přijímány nepřetržitě, prostředky jsou převáděny do jiných organizací od 01:00 do 21:00. Pokud na konci vykazovaného období jsou v RS nějaké finanční prostředky, účtuje se jim až 6% ročně. Každému klientovi je přidělen osobní manažer, který mu pomůže vyřešit všechny vzniklé problémy..

Tinkoff nabízí RS s kontokorentní funkcí, což je výhodné pro podnikatele pracující s periodicky vznikajícími krátkodobými dluhy. Tento typ půjčky umožňuje splatit protistrany v požadovaném období, aniž by došlo ke ztrátám reputace..

Vypořádání a hotovostní služby jsou poskytovány bez zaplacení za první dva měsíce, a v případě dohody na rok nebo více - další dva měsíce jako dárek. V případě, že klient přišel na doporučení přítele nebo od banky, která ztratila licenci k provádění činností, je doba platnosti služeb vypořádání hotovosti zdarma 3 měsíce. Poté musíte zaplatit měsíční poplatek. Na výběr jsou tři různé tarify - jednoduché, pokročilé, profesionální, lišící se od sebe v jiné sadě funkcí a možností.

„Jednoduchý“ tarifní tarif je vhodný pro začínající podnikatele a zahrnuje 3 bezplatné platby dodavatelům, každý další stojí 49 ₽. Převod finančních prostředků na kartu jednotlivce - 1,5% z částky plus 99 rublů. Zůstatek fondů narůstá až o 2% ročně. Pokud má majitel firmy kartu Tinkoff, je výběr prostředků na ni proveden bez provize (do 400 000 rublů)..

Pro ty, kteří jsou již zvyklí a potřebují provádět transakce s velkými částkami, je tarif „Pokročilý“ vhodný. To bude stát 1 990 rublů / měsíc, přičemž umožní platby dodavatelům s provizí 29 rublů, převod karet jednotlivcům za 1% ze částky + 79 ₽. Zůstatek peněz na RS naroste 4% ročně. Stejně jako v předchozím plánu existuje i bezplatný výběr prostředků na vaši vlastní kartu.

„Profesionální“ tarif je vhodný pro velké podnikatele, bude stát 4 999 ₽ měsíčně. Náklady na platby protistranám činí 19 rublů. pro jednu operaci převod na jednotlivce - 1% z částky + 59 ₽, doplnění u značkových bankomatů - 0,1%. Zůstatek na účtu přinese příjem 6% ročně. Výběr prostředků na vaši kartu je zdarma.

Podle rady zákazníků je výhodnější používat mobilní aplikaci Tinkoff, která je z hlediska funkčnosti téměř stejně dobrá jako internetové bankovnictví. Chcete-li spravovat PC, nemusíte navštěvovat pobočku banky, všechny potřebné operace lze provádět prostřednictvím počítače nebo smartphonu. Platby jsou podepsány pomocí SMS, takže se uživatelé nemusí obtěžovat klíčem na flash disku nebo stírací kartě.

Zákazníci společnosti Tinkoff mohou využívat velké množství partnerských nabídek, mezi něž patří: reklama na Yandex ve výši až 10 000 rublů, na Vkontakte - až 5 000 rublů, zveřejňování volných pracovních pozic na HeadHunter až 30 dní bez placení.

Výhody:

pohodlné použití;
prvních pár měsíců je služba zdarma;
velké množství přidružených bonusů;
výběr prostředků na vaši kartu bez účtování provize.

Nevýhody:

ne všechna malá města mají pobočky a bankomaty Tinkoff;
o všech tarifních plánech, převodu finančních prostředků na dodavatele a fyzické. osoby prováděné s provizí.

Sberbank

Známá Sberbank pokračuje v hodnocení nejlepších bank pro soukromé podnikatele. Instituce nabízí dobré výchozí podmínky - otevření účtu, internetové bankovnictví, správa elektronických dokumentů je zdarma, bez ohledu na zvolený tarif.

Webové stránky organizace mají pohodlnou online kalkulačku, která na základě zadaných údajů (druh a rozsah podnikání, délka podnikání, výše měsíčních příjmů) vybere nejlepší sazbu. Zde jsou popisy nejpopulárnějších z nich..

Abyste mohli otevřít počítač, musíte na webu nechat požadavek, nebo kontaktovat operátora a rezervovat jeho číslo. Po obdržení čísla a podrobností zbývá dokumenty podepsat a můžete provádět výpočty. Můžete zavolat vedoucímu, který s ním vypracuje a přinese všechny papíry, přímo do kanceláře společnosti. Nastavení softwaru netrvá déle než hodinu.

Mezi výhody všech tarifních plánů patří:

Údržba 1 Vedení účetnictví bez provize - zpracování elektronických dokumentů, primární dokumentace, výpočet svátků a nemocenské dovolené.
Internetové bankovnictví zdarma, které funguje na jakémkoli zařízení (včetně smartphonů a chytrých hodinek), nepřetržitá technická podpora.
Dlouhá pracovní doba. Platby jsou zasílány ihned po platbě. Na klientských počítačích Sberbank je platba připsána od 01:00 do 24:00, na karty klientů jiných institucí - od 01:00 do 19:30 moskevského času.
Elektronická správa dokumentů s protistranami a bankovní institucí se provádí bez placení, podpis dokumentů se provádí elektronickým digitálním podpisem.

Novým zákazníkům je nabízena řada přidružených bonusů, z nich nejzajímavější:

Program pro správu malých podniků 1C: BusinessStart je poskytován zdarma na 1 rok.
Na první reklamní kampaň ve Vkontakte je přiděleno 10 000 rublů.
Při objednání reklamní společnosti současně na projektech Vkontakte, Odnoklassniki a Mail.ru až pro 75 000 rublů komunita myTarget tuto částku zdvojnásobí..
Při objednání prioritního umístění na Mapách Yandex je prvních 6 měsíců poskytováno jako dárek.

Na podporu svých zákazníků nabízí Sberbank mnoho služeb pro rozvoj podnikání (celkový počet přesahuje 20 položek), mezi něž patří mzdový projekt, jmenování samostatného právníka odpovědného za podnikatelskou činnost, půjčky na rozvoj podnikání a pro jakýkoli jiný účel, tvůrce webových stránek, získávání obchodu a dr.

Pro otevření RS stačí, aby měl individuální podnikatel cestovní pas občana Ruské federace. Další doklady mohou být vyžadovány, pokud jednotlivý podnikatel není rezidentem Ruska, pracuje se státními příkazy, plánuje se používat elektronickou správu dokumentů nebo službu 1C: účetnictví, společnost se zabývá činnostmi podléhajícími nuceným licencím a ovlivňuje se státní tajemství..

Výhody:

otevření RS v den oběhu s minimem dokumentů;
počet otevřených účtů není omezen (s výjimkou tarifu Easy Start);
velké množství přidružených bonusů;
u mnoha tarifních plánů se měsíční poplatek neúčtuje, není-li měsíc aktivní;
velké množství poboček po celé zemi;
široký výběr tarifních plánů přizpůsobených potřebám;
velký obchodní den;
největší, stabilní a spolehlivá banka;
1C: Účetnictví je poskytováno zdarma po dobu 1 roku;
elektronická správa dokumentů.

Nevýhody:

nenalezeno.

Alfa Bank

Největší soukromá banka v Rusku. Úplné otevření účtu se provádí online. K registraci budete muset přejít na web organizace, vytvořit aplikaci a uvést telefonní číslo, na které SMS přijde s kódem. Veškerá registrace netrvá déle než 5 minut a poté můžete pokračovat v provádění plateb.

Pro zákazníky je poskytováno bezplatné internetové a mobilní bankovnictví. Počítač můžete ovládat z jakéhokoli zařízení, které podporuje přístup k internetu. Mnoho samostatných podnikatelů bude mít zájem o možnost bezplatného účetnictví, které zahrnuje výpočet daní a příspěvků do rozpočtu, vytvoření samostatného daňového účtu, na jehož zůstatek bude účtováno až 3% ročně.

Instituce nabízí získání bezplatného připojení a pronájem terminálů, prostředky jsou připsány na další den.

Pro nové a malé firmy je nejlepší tarif „Pouze 1“. Účtuje se na PC provize ve výši 1% z příjmu, všechny ostatní operace jsou zdarma (internetové bankovnictví, platby a převody na účty dodavatelů a jednotlivců, výběry hotovosti pomocí firemní karty).

Dalším dobrým tarifním plánem je „Nejlepší start“, je také zaměřen především na začínající podnikatele. Náklady na služby činí 490 rublů za měsíc, v případě uzavření roční smlouvy se platba neprovádí za první dva měsíce. Všechny platby a převody jsou zdarma. Výběr hotovosti z karty - 1,5% z částky, zatímco minimální platba je 129 ₽.

Podnikatelé, kteří pracují s velkými částkami, budou využívat tarif „Dobrá volba“. Cena měsíční údržby je 1 490 rublů / měsíc, v případě uzavření roční smlouvy se platba neprovádí za první dva měsíce. Všechny platby a převody jsou zdarma. Výběr hotovosti z karty - 1% z částky, zatímco minimální platba je 159 ₽.

Do 10. března 2020 je platná speciální nabídka, podle které se při měsíční platbě ve výši nejméně 30 000 ₽ na kartu připisuje cashback až 5%..

Existuje mnoho přidružených programů, včetně:

9 000 ₽ na reklamní kampaň v prostředí Yandex Direct a bezplatné nastavení společnosti;
účetnictví Fingu.ru - zahrnuje mobilní aplikaci, chat s účetním a obchodním asistentem, osobní účet s přístupem k elektronickému systému správy dokumentů a ověřování protistran;
Megafon Target - cílená SMS reklama, která umožňuje provádět zpravodaje na základě zákazníků a předplatitelů Megafon, balíček obsahuje 1 000 bezplatných zpráv;
Vytvoření webu z Megagroup.ru - zahrnuje 2 možnosti výběru - vytvoření webové stránky nebo internetového obchodu založené na průmyslovém řešení bez placení + 1 rok hostingu a CRM (současně musíte koupit název domény ve společnosti za 590 ₽ a také se připojit ho za 150 ₽);
prémiová sazba za zveřejňování volných pracovních míst na hh.ru (7 dní umístění v prémiovém bloku a 23 dní standardně);
Alfa-Leasing (mezi výhody patří možnost udržení obratu, úspora peněz vrácením DPH ve výši 20%, snížení daně z příjmu, možnost stanovení sezónního splátkového kalendáře).

Výhody:

největší a jedna z nejspolehlivějších soukromých bank v Rusku;
Otevření PC online;
tarif je zpoplatněn pouze procento příchozích plateb, všechny ostatní operace jsou zdarma;
bezplatné internetové a mobilní bankovnictví;
velké množství nabídek od partnerů;
dlouhý bankovní den;
instalace terminálu a pronájem zařízení bez placení;
účetnictví zdarma.

Nevýhody:

nenalezeno.

Závěr

Výběr pobočky obslužné banky je důležitou součástí procesu vytváření vlastního podnikání. Správně vybraná instituce nejen ušetří peníze a utratí je moudře, ale také se vyhne problémům v budoucnosti, protože změna podrobností je nákladný proces, zejména pro úspěšně fungující firmu.

Každá z organizací uvažovaných v tomto článku má své vlastní speciální „čipy“, které nejsou dostupné v ostatních, takže před provedením konečného rozhodnutí se musíte rozhodnout, které z nich jsou pro vaši firmu nejvhodnější.

Přestože téměř všechny zvažované instituce nabízejí registraci prostřednictvím online aplikace, doporučujeme osobně navštívit kanceláře bank a promluvit si s manažery každé z nich, a poté porovnat získané informace nestranně. Doufáme, že naše recenze zjednoduší vaše potíže s výběrem a umožní vám vybrat servisní organizaci s optimálními podmínkami..