Recenze nejlepších podle editorů. O kritériích výběru. Tento materiál je subjektivní, není reklamou a neslouží jako vodítko k nákupu. Před nákupem se musíte poradit s odborníkem.
Každý dlužník, který chce podepsat hypoteční smlouvu, pečlivě porovnává podmínky bank a hledá nejvhodnější variantu. Naši odborníci se rozhodli pomoci budoucím majitelům dalšího prodeje a nových budov a udělali hodnocení organizacím s nejvýhodnějšími podmínkami pro koupi domu.
Jak si vybrat banku za výhodnou hypotéku
Pro informované rozhodnutí je nutné komplexně vyhodnotit následující parametry:
- Záloha (PV). Organizace kompenzuje svou nepřítomnost jinými provizemi a přeplatek stoupá. Čím více PV - tím nižší procento přeplatku. Proto má smysl šetřit peníze.
- Úroková sazba. Dnes se tento ukazatel pohybuje mezi 9-13%. Výhodnější procento je k dispozici pro určité kategorie dlužníků nebo v rámci programu státní podpory.
- Pojištění majetku. Každá banka má zájem o splacení půjčky. Proto organizace nabízejí pojištění nemovitosti a život dlužníka. V některých případech bude úroková sazba snížena, pokud klient s těmito podmínkami souhlasí. Jak ukazuje praxe, je výhodnější platit roční pojištění než půjčka s vyšší sazbou. Navíc se jedná o určitý „airbag“.
- Možnost předčasného splacení. Některé banky stanovily omezení při uzavírání hypoték dříve než v tomto období. V případě předčasného splacení klient zkrátí dobu výpůjčky nebo sníží úrok zaplacený bance.
- Provize. Při žádosti o hypoteční úvěr se klient může setkat s dalšími platbami v podobě pronájmu bezpečnostní schránky, platby za vedení úvěrového účtu atd. Čím více provizí, tím nižší úroková sazba..
- Platební režim. Existují dva typy výpočtu úroků - anuita a diferencovaná. Každý z nich má své klady a zápory. Schéma anuity je považována za nejoblíbenější.
- Důkaz o příjmu. Soubor dokumentů v různých bankách je jiný. Maximální výše a úroková sazba závisí na solventnosti klienta a jeho důkazech..
Vážný přístup k výběru organizace, konzultace se zkušeným odborníkem a hodnocení nejlepších bank pro ziskovou hypotéku pomůže úspěšně zajistit úvěr a splácet půjčku v předstihu..
Hodnocení nejlepších bank pro výnosnou hypotéku
| Nominace | místo | banka | hodnocení |
| Nejlepší banky pro hypotéky na sekundární bydlení | 1 | Sberbank | 5.0 |
| 2 | Rosbank | 4.9 | |
| 3 | FC Discovery | 4.8 | |
| Nejlepší banky pro rentabilní hypotéku na primární bydlení | 1 | Alfa Bank | 5.0 |
| 2 | Raiffeisenbank | 4.9 | |
| 3 | Gazprombank | 4.8 | |
| 4 | Zenith | 4.7 | |
| 5 | Transcapitalbank | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5.0 | |
| Nejlepší banky pro ziskové hypotéky pod mateřským kapitálem | 1 | Ruská zemědělská banka | 4.9 |
| 2 | VTB24 | 4.8 | |
| 3 | Deltacredit | 4.7 |
Nejlepší banky pro hypotéky na sekundární bydlení
Sekundární trh poskytuje zákazníkům bank velký výběr nemovitostí. Některé úvěrové organizace s podobnými byty nepracují. Zjistíme, kde je lepší požádat o hypotéku, pokud již bylo vlastnické právo k bydlení vypracováno.
Sberbank
Hodnocení: 5.0
Úvěrová instituce Sberbank je známá pro největší počet vydaných hypoték v Rusku. Organizace nabízí ziskové půjčovací programy pro armádu, držitele mateřského kapitálu a budoucí majitele nových budov. Záloha je od 15% a doba půjčky dosahuje 3 desetiletí. To je skvělá volba pro klienty mzdových účtů Sberbank..
Podmínky pro získání půjčky na sekundární bydlení jsou zcela přiměřené. Sazba začíná od 10,2% ročně, první splátka - od 15%. Sberbank nabízí programy, které nejsou dostupné v jiných podobných institucích. Mluvíme o hypotéce na výstavbu soukromého domu. Důchodce může uzavřít smlouvu za předpokladu, že v době splacení půjčky nebude mít 75 let. Banka nabízí zákazníkům pohodlnou kalkulačku pro výpočet ukazatelů, podrobné sledování splátek hypotéky na osobním účtu.
Výhody
- nízká sazba na primární bydlení;
- výhodná internetová služba;
- mnoho kanceláří;
- solidní reputace banky;
- výhodnost provádění plateb;
- další služby, které nejsou dostupné v jiných bankách;
- možnost neúplného splacení před splatností bez návštěvy kanceláře.
Nevýhody
- uložení placených služeb;
- bez dokladu o příjmu je šance na schválení snížena.
Rosbank
Hodnocení: 4.9
Rosbank okamžitě nabízí 8 hypotečních programů za různých podmínek. Roční sazba se pohybuje mezi 8,25 - 10%. Minimální záloha je 15% z ceny bytu. Pokud tyto peníze nejsou k dispozici, může banka poskytnout další půjčku. Je nutné zaplatit do 25 let. Banka provozuje program „Refinancování hypotéky“, „Hypotéka na pokoji a sdílení“.
Podle hodnocení společnost nemá komunikaci mezi odděleními, někdy jsou problémy s výplatou plateb a zaměstnanci nejsou vždy kompetentní v záležitostech zákazníků. Mezi klady patří minimální balíček dokumentů, schopnost splácet půjčku přes internet.
Výhody
- často schvalují hypotéku;
- rychlá recenze;
- minimální dokumenty;
- velká množství dlouhodobě.
Nevýhody
- mnoho nástrah (neprůhledné úvěrové schéma, předražené pojištění);
- několik kanceláří ve městech;
- irelevantní informace o zdroji.
FC Discovery
Hodnocení: 4.8
Otkritie FC nabízí hned několik hypotečních úvěrových programů. Je přípustné koupit sekundární bydlení, vstoupit do společné výstavby, refinancovat hypotéku v jiné organizaci. Poměrně nízká úroková sazba 8,7% je povzbudivá. Banka je připravena vydat až 30 milionů rublů s platbou zálohy ve výši 15% nákladů na bydlení.
Služby a kompetence zaměstnanců nechávají hodně být požadovaný. Mnoho zákazníků si stěžuje na nedostatek iniciativy banky. Hypotéky mohou trvat dlouho a bankomaty organizace jsou stejně běžné jako například platební automaty Sberbank nebo VTB.
Výhody
- příznivé podmínky pro refinancování;
- několik pohodlných půjčovacích programů.
Nevýhody
- fronty a pomalá obsluha;
- několik bankomatů a kanceláří;
- neschopnost zaměstnanců.
Nejlepší banky pro rentabilní hypotéku na primární bydlení
Byty na primárním trhu s nemovitostmi jsou pouze ve výstavbě. Práva k nim se vytvářejí na základě dohody o vlastním kapitálu. Zbývá zjistit, které banky nabízejí nové hypoteční podmínky pro nové budovy.
Alfa Bank
Hodnocení: 5.0
Alfa-Bank má několik flexibilních programů za různých podmínek. Hypotéka „Bydlení ve výstavbě“ tedy zahrnuje půjčku ve výši 10,19% ve výši až 50 milionů rublů. Záloha - nejméně 15%. Maximální doba výplaty je 360 měsíců. Můžete splácet hypotéku v plné výši a ve stejných splátkách. Nezapomeňte poskytnout certifikát 2-NDFL. Doba přezkumu aplikace je až tři dny.
Klienti si vybírají Alfa-Bank pro dobrou informativní podporu, přítomnost online banky, mnoho poboček a spolehlivost. Kromě programu „Bydlení ve výstavbě“ stojí za to věnovat pozornost refinančnímu systému, jehož sazba začíná na 9,99%..
Výhody
- pohodlná a spolehlivá banka;
- dostupnost bankomatů a kanceláří ve všech městech;
- zdvořilý přístup zaměstnanců;
- použití mobilní aplikace;
- ziskové refinancování;
- minimální balíček dokumentů;
- transparentnost transakcí.
Nevýhody
- někdy porušují lhůty pro zpracování aplikací.
Raiffeisenbank
Hodnocení: 4.9
Mnoho zákazníků v Rusku raději kontaktuje Raiffeisenbank, aby koupila bydlení na primárním trhu za příznivých podmínek. Roční sazba ve výši 9,25% bude nabízena zákazníkům, kteří souhlasí s nákupem bydlení v konkrétních nových budovách. Naštěstí je výběr bytů poměrně velký. Sazba na sekundární bydlení vzroste na 9,5%. Banka poskytuje až 26 milionů rublů s počáteční platbou 15%. Přilákání spoludlžníků pomůže zvýšit výši půjčky a zvýšit šanci na schválení..
Soudě podle recenzí je spolupráce s bankovní organizací velmi výhodná, oceňuje profesionalitu zaměstnanců, mobilní aplikaci a jasné internetové bankovnictví. Zákazníci raději spravují hypotéku přímo ze svého mobilního telefonu.
Výhody
- výhodnost správy hypotéky;
- kvalitní služby;
- spolehlivá velká banka.
Nevýhody
- posouzení žádosti může být zpožděno;
- nepředvídatelný výsledek schválení;
- mnoho smíšených hodnocení zákazníků.
Gazprombank
Hodnocení: 4.8
Banka pokračuje v hodnocení, které je ideální pro zákazníky, kteří si chtějí vzít velkou částku po dlouhou dobu. Společnost slibuje 60 milionů rublů po dobu tří desetiletí. Minimální sazba 9% je možná v případě pořízení nemovitosti od určitých vývojářů. Pokud je první splátka vyšší než 40% z ceny bytu, nemůžete vzít certifikáty o mzdách.
Zákazníkům se líbí vysoká úroveň služeb, výhodné tržní nabídky banky. Zklamání jejich dlouhého očekávání snížení úrokových sazeb.
Výhody
- slušná úroveň služeb;
- bez front;
- přiměřená úroková sazba;
- rychlá pokladna.
Nevýhody
- potřeba poskytnout další dokumenty, pokud je záloha nižší než 40%;
- špatná internetová služba.
Zenith
Hodnocení: 4.7
Další řádek ratingu patří stabilní bankovní organizaci, která si od zákazníků získala velkou chválu. Zenit je vybrán pro pohodlnou sadu stávajících programů a zvýšenou loajalitu k práci Tatneftu. Banka nabízí byty od svých partnerů, vybírá optimální bydlení pro konkrétního klienta.
Maximální výše půjčky dosahuje 20 milionů rublů (v Moskvě). Roční procento je u nových budov i pro sekundární bydlení 9,4%. Povinný vklad začíná na 15%. Z mínů si dlužníci všimnou špatného zákaznického servisu, špatné organizace práce úřadů.
Výhody
- výhodné podmínky při koupi bytu od konkrétního developera;
- pomoc při získávání bydlení;
- přiměřené procento přeplatku.
Nevýhody
- neschopnost zaměstnanců;
- dotěrná služba;
- několik kanceláří.
Transcapitalbank
Hodnocení: 4.6
Banka je připravena přidělit svým zákazníkům až 8 milionů rublů po dobu až 25 let. Záloha by měla činit jednu pětinu celkových nákladů na byt. Občané, kteří dostávají plat na kartě Transcapitalbank a koupili zvýhodněnou sazbu, mohou očekávat dostupnou sazbu 7,35%..
Podle hodnocení banka okamžitě reaguje na žádosti a poměrně často je schvaluje. Mezi klady patří zodpovědný zákaznický servis a příznivé podmínky při práci s primárním trhem. Vezměte sekundární bydlení přes Transcapitalbank nebude fungovat. Trvalá registrace ve městě není nutná při žádosti o hypotéku, ruské občanství stačí.
Výhody
- nízký úrok pro mzdové klienty;
- dostupnost online bankovnictví;
- přiměřená cena pojištění;
- rychlý východ k dohodě.
Nevýhody
- několik kanceláří;
- kompetentní zaměstnanci se ne vždy setkávají;
- ne více než 8 milionů rublů za půjčku.
Sovcombank
Hodnocení: 4.5
PJSC Sovcombank nabízí svým zákazníkům nákup bytů v nových budovách. Pro uzavření dohody je nutné mít nejen oficiální zaměstnání, ale také 20% požadované částky. Maximální hodnota nemovitosti je 30 milionů rublů. Úvěrový termín - až 30 let. Seznam dokumentů pro aplikační standard.
Základní sazba je 8,8%. Zvyšuje se v důsledku dalších faktorů, například při neexistenci životního pojištění. Po registraci bytu je sazba snížena o 0,5%. Je škoda, že Sovcombank refinancuje dříve hypotéky a neposkytuje půjčky na nákup domu v soukromém sektoru. Stejně jako u ostatních účastníků hodnocení se u Sovcombank objevují negativní recenze.
Výhody
- nízké základní procento;
- pohodlné doplnění účtu;
- mnoho poboček ve městech.
Nevýhody
- neschopnost některých zaměstnanců;
- existují negativní hodnocení;
- ne každý má zálohu (20%);
- uložení dalších služeb.
Nejlepší banky pro ziskové hypotéky pod mateřským kapitálem
Téměř všichni účastníci hodnocení poskytují hypotéku na mateřský kapitál. Může být použit jako záloha. Tři bankovní organizace, které tímto způsobem poskytují úvěry na bydlení, jsme přiřadili samostatnou kategorii.
Ruská zemědělská banka
Hodnocení: 5.0
Russian Agricultural Bank je státní banka, která je zařazena na seznam největších ruských organizací. Během dlouhých let práce se mu podařilo získat důvěru zákazníků a dnes nabízí věrné hypoteční podmínky pro nové rodiče a zaměstnance rozpočtu. Mladá rodina si může v hlavním městě půjčit až 20 milionů rublů. Dluh bude muset splatit nejdéle 30 let.
Minimální sazba je 8,85%. Záloha začíná od 15%. U platových klientů může být sazba snížena na 5%. To platí také v případě, že klient vezme byt prostřednictvím developera, který má dohodu s bankou. Občan má právo přilákat spoludlužníky a zvolit si režim splácení úvěru.
Výhody
- přijatelná úroková sazba;
- rychlé schválení;
- kompetentní služba;
- existuje diferencovaná platba;
- dostupnost informací;
- možnost předčasného splacení.
Nevýhody
- nevhodné platby (pouze prostřednictvím bankomatu);
- obtížně dosažitelné GL.
VTB24
Hodnocení: 4.9
Hypoteční sazba začíná na 10,2% ročně. Potěšeno maximální částkou na nákup bydlení. Dosahuje 60 milionů rublů. Záloha je 20%. Stejně jako Sberbank má i VTB24 speciální programy pro příjemce. Tyčinka PV pro ně klesá na 10%.
V rámci mateřského kapitálu si můžete domluvit hypotéku bez zálohy. Oblíbené programy jsou „Více metrů - nižší sazby“, „Hypoteční úvěry se státní podporou“. To znamená snížení úrokové sazby na 6% pro rodiny s druhým nebo třetím dítětem, které se narodily po 1. lednu 2018.
Výhody
- optimální výběr úvěrových programů;
- mnoho kanceláří a bankomatů;
- možnost získání hypotéky bez úpravy příjmů.
Nevýhody
- případy pracovní neschopnosti zaměstnanců;
- uložení pojištění.
Deltacredit
Hodnocení: 4.8
Hodnocení doplňuje banka Deltacredit, specializovaná na hypotéky. Organizace vydává hypotéku na mateřský kapitál, a tím snižuje zálohy na 5% nákladů na bydlení. Je povoleno nakupovat jakékoli místnosti, byty a domy, a to i během fáze výstavby.
Kromě státního certifikátu musí mít dlužníci stabilní příjem potvrzený certifikáty. Měsíční platba bude záviset na základní sazbě, která se liší v závislosti na mzdové bance klienta, individuálních charakteristikách občana.
Výhody
- optimální seznam dokumentů;
- záloha - 5%;
- ideální pro mzdové klienty Deltacredit.
Nevýhody
- nepohodlné místo;
- na horké lince nejsou jasné pokyny;
- Hypotéky jsou někdy zpožděny.
Pozor! Toto hodnocení je subjektivní, není reklamou a neslouží jako vodítko pro nákup. Před nákupem se musíte poradit s odborníkem.
